闇金とは

闇金(ヤミ金)とは、貸金業を営むのに必要な登録を受けず、法律やルールを無視して違法な高金利をとる業者のことを指します。

それだけでなく本人への脅迫、会社や自宅への嫌がらせによって自らの要求に従わせるため、金融業者というよりは脅迫集団と考えなければなりません。

ドラマや映画では、「玄関口に立って大声を出す」「拉致監禁」といったシーンが描かれていますが、令和の闇金業者の実態は少し異なります。

令和闇金の実態とは?

質問者

近年のヤミ金業者はどの様な形態で活動していますか?

正野弁護士正野嘉人弁護士
一昔前は事務所に客を来させ、お金を貸す行為など見受けられましたが、今は事務所などの住所は一切明かさず、基本的に電話でやり取りするのが主な方法です。

ヤミ金の集客に関しては、IT化が進んでおり、あたかも消費者金融であるかの如く広告を出し集客をしていたります。

その点、昔よりも実際はヤミ金でも一見まともに見える業者が多くなり、思わぬ所で被害にあってしまうという事が増えているように思います。

また、ネット掲示板やTwitterなどのSNSで個人間融資を募るケースも増えてきています。

奥野司法書士奥野正智司法書士

ここ数年は、申込み・貸付・返済をインターネットや電話でやり取りし、遠隔で操作する手法がほとんどです。

闇金が姿を現すことはなく、被害者とも直接接触しない闇金が大部分を占めます。

ドラマや映画で描かれている闇金とは実態がかなり異なり、「LINE闇金」堂々とホームページで「ソフト闇金」を謳う業者、「090金融」と呼ばれるものが主流になっています。

令和の闇金業者は店舗を持たない090金融が9割を占める

令和の闇金

闇金業者というと、店舗を構えたタイプの業者を思い浮かべるのではないでしょうか。

しかし、2019年11月現在においては店舗型の闇金業者はほぼ絶滅状態で、店舗を持たない闇金業者(通称090金融)が9割を占めます。

090金融は身元の分からない携帯電話と銀行口座のみで営業をしており、例えば被害者が東京都に居ようと闇金業者は北海道にいるのか沖縄にいるのか分からないという状態です。

令和の闇金は090金融

2003年に闇金の取り締まりが強化されたことから警察の捜査をかいくぐる為にこの形態を取っているものと考えられています。

闇金業者の利息はどれくらい?

質問者

闇金の金利はおおよそどれくらいですか?

正野弁護士正野嘉人弁護士
10日1割のトイチ、10日3割のトサン、1日3割のヒサンなど様々です。法律で取り決められている金利からはどれも逸脱していますが債務者の懐具合を見てその場で決めてます。

闇金業者の利息は以下の様なものが良く使われています。

  • 10日で1割(トイチ)
  • 10日で3割(トサン)
  • 10日で5割(トゴ)
  • 1日で3割(ヒサン)

1週間で10割の週倍(シュウバイ)という利息を請求されるケースも増えています。
また、闇金業者は貸し付けるときに最初に手数料名目で天引き※することが多いため、当初闇金が提示した利息よりも高くなる可能性があります。

※5万円借りたとしても受け取れる金額が3万5千円程度となる等

闇金業者の種類|ソフト闇金、LINE闇金が勢力を拡大している

正野弁護士正野嘉人弁護士
最近はソフト闇金や、Twitterで個人融資を名乗る闇金業者の被害相談が多いです。

かつては連絡手段が主に電話だったのが、LINEのみでやり取りするヤミ金も増えて来ました。

LINE闇金が増えた背景は、より追及・特定を困難にするため、または警察に利用停止にさせられる都度、電話機の確保をするよりはコストが抑えられるからという理由が考えられます。

令和闇金の種類

LINE闇金

正野弁護士、奥野司法書士への取材から、両者ともLINE闇金が増加していることを語っています。

なぜLINE闇金が増えたのか?それは、より身元の特定を困難にして警察の捜査をかく乱するため。そして闇金業者の電話番号は警察や弁護士の要請によって凍結されることがあり、その都度新しい電話を調達する必要があります。

この新しい携帯電話の調達にもコストがかかるため、LINEを使うことで電話番号を公開せずに営業しているという訳です。

また、先に上げた、ソフト闇金もLINEを積極的に使っています。

堂々とホームページで営業!ソフト闇金

堂々と「ソフト闇金」を名乗って、ホームページから顧客を集めている闇金業者も増えています。

「ソフト」と付いていますが、その方が集客がしやすいからという理由で名乗っているだけであり、実態は通常の闇金業者と代わりありません。

Twitterの個人融資を募る闇金

Twitterで「個人間融資」「個人融資」を名乗って融資を行っている業者も勢力を増しています。

プロフィールのアイコン画像にアニメや漫画のキャラクターの画像を使って親しみを持たせたり、主婦を装うなどの手法で安心させていますが、実態は闇金業者は集客の間口を広げただけにすぎません。

令和の闇金の9割を占める090金融

冒頭でお伝えした様に、2019年の闇金業者は店舗を持たずに携帯電話のみで営業する090金融が9割を占めています。

「090金融」の由来は、当初携帯電話の番号が090~はじまっていたことに由来しています。

闇金業者は身元を隠すため、第三者名義の口座、携帯電話(通称トバシ口座、トバシ携帯)を使って営業しており、これらの口座や携帯電話の中には、闇金が被害者に郵送させたものが含まれています。

ファクタリングを隠れ蓑にした闇金業者

事業者を狙ったファクタリングを装う闇金業者も増えています。

ファクタリング業者とは、会社Aに対して、会社Bが翌月末に支払うことになっている売掛金(うりかけきん)を買い取って、会社Aに対して売掛金から手数料を引いた金額を振り込む資金繰りサービスを行う業者のことです。

このファクタリングを装って闇金活動を行っている闇金業者は、取引先へと連絡をされると信用にかかわるということをネタに被害者を恐喝し、違法な高金利を支払わせています。

ごく一部存在する、対面闇金

Twitter上でも活動していますが、対面式の闇金業者がごく一部残っています。

顧客とは一切接触しない闇金業者が9割であるところ、この対面式の闇金業者は実際に顧客と顔を合わせて融資を行います。

ほとんどの闇金業者は顧客の家に来るということもありませんが、対面式闇金の場合は実際に顔を合わせており会える距離にいることから家まで取り立てに来るというリスクが高くなります。

その他、増えている闇金の手口

質問者

ヤミ金の手口として、どの様なものが増えていますか?

正野弁護士正野嘉人弁護士
融資を受ける前にヤミ金の上手い誘導(「信用をつけるため」「返済能力確認のため」[権利金として」など)で携帯電話やキャッシュカードをヤミ金側へ送らされてしまうケースが目立ちます。

携帯端末は正規又は結託した悪徳買取業者に売却され、SIMカードはヤミ金が連絡ツールの一部として使用してしまいます。

また、キャッシュカードはその申込人の口座を全国のヤミ金被害者からの振込先として使用するために悪用されます。
SIMカード、キャッシュカードの譲渡、売買は理論上は携帯会社、銀行に対する詐欺罪となり、逮捕されてしまったケースもありますので注意が必要です。

闇金業者が口座や携帯電話を収集している訳

闇金業者は身元を知られずに営業をする必要があるため、常に第三者名義の銀行口座、携帯電話が営業ツールとして必要としています。

融資を受ける為の条件として、口座や携帯電話を契約して郵送する様に伝えてきますが、これらの行為は違法ですので応じてしまわない様にお気を付けください。

闇金業者の見分け方

奥野司法書士奥野正智司法書士
金融庁のホームページに「登録貸金業者情報検索サービス」があります。正規業者であれば、こちらに登録されています。

正規業者であることをしっかり確認された上で、申し込みされた方がいいでしょう。

闇金の見分け方(1)金融庁のホームページで確認

「登録貸金業者情報検索サービス」というものがあり、正規の金融業者であればここに検索をかけることで表示されます。

しかし、表示されなければその業者は闇金業者ということになります。

登録貸金業者情報検索入力ページ
https://clearing.fsa.go.jp/kashikin/index.php

同じく金融庁のホームページに「違法な金融業者に関する情報」が掲載されています。

違法な金融業者に関する情報について
https://www.fsa.go.jp/menkyo/menkyoj/ihou.pdf

闇金の見分け方(2)登録番号が無い、詐称している

例えば、キャッシングで有名なアコムの最下部にはこの様に番号が記載されています。

登録番号:関東財務局長(12)第00022号 日本貸金業協会会員 第000002号

闇金のホームページやチラシには、この様な登録番号が書かれていないことが多いので、この登録番号の有無で闇金かどうかを判断することが出来ます。

また、登録番号を検索してみても全く別の業者が表示され、登録番号が詐称されていることがあります。

それぞれ、無登録業者、登録詐称業者と呼ばれています。

闇金の見分け方(3)住所が途中までしか記載されていない

例えば、東京都庁の住所は「東京都新宿区西新宿2丁目8−1」となっていますが、

「東京都新宿区西新宿2丁目」など、金融業者のホームページやチラシに書かれている住所が住所が途中で途切れてしまっているのものは闇金業者である可能性が高いです。

闇金の見分け方(4)090、080など携帯電話の番号を使っている

090や、080から始まる番号を使っている貸金業者は闇金である可能性が極めて高いです。

そして、携帯電話の番号でないから闇金ではないと判断できるものでもありません。

闇金業者は0120や、03から始まる番号を使っていることも多いので、先に挙げた(1)(2)(3)の見分け方と合わせて判断する様にしましょう。

闇金の取り立て手口

正野弁護士正野嘉人弁護士
闇金の取り立ては大きく3段階に分かれています。

1段階目が電話によるもので、本人への取り立てや、勤務先へ2時間近く電話をかけ続けたり、FAXを何百枚も送り付けることで回線をパンクさせるといった営業妨害。

2段階目が、自宅や勤務先へとピザなどの頼んでもいない出前を送り付け、消防車や救急車を呼びつける行為。

3段階目が、ご近所さんへ同様の嫌がらせが行われるというものです。

最近では上記のものに加えて、貸付前に送らせていた本人の裸の写真をLINEの友人に送り付けるというものが増えています。

本人や勤務先、家族への電話・FAX攻撃

闇金業者の取り立ては、この電話によるものから始まります。

勤務先には2時間以上連続で電話をかけて業務を妨害するほか、FAXを数百枚送りつけ回線をパンクさせてしまいます。

頼んでもいない出前を送り付ける、救急車両を呼びつける

ピザや牛丼など、頼んでもいない出前を大量に送り付ける嫌がらせは闇金が良く使う方法の一つです。
救急車や消防車をサイレンを鳴らしながら向かわせることもあります。

本人や勤務先、家族のご近所への嫌がらせ

闇金業者の嫌がらせはエスカレートすると、電話や出前による嫌がらせが本人のご近所、勤務先のご近所へと向かいます。

闇金の被害は放置をしていると拡大してしまうため、早急に弁護士など法律家を介入させる対応が必要になります。

2019年急増中:裸の写真をばら撒く

貸付け前に闇金が本人の裸の写真と、LINEの友人グループの情報を回収し、支払えなければLINEグループや友人に写真を送り付けるという手口です。

主に女性に多い被害で、2019年には良く行われています。写真を渡してしまうと闇金業者の恐喝に間違いなく使われてしまうため、業者へ写真を送らない様にお気をつけ下さい。

顧客を生かさず殺さずで絡め取る手口

正野弁護士正野嘉人弁護士

先にも述べたように、ヤミ金は一生お金を巻き上げるの仕事です、完済金を払って関係が終わると思われているなら大きな勘違いです。
その担当者とは関係は終わるが、同じグループの他担当者と関係が始まる事になるでしょう。

もしくは難癖付けて不当な金銭要求を受け続ける可能性が高いでしょう。

一生お金を巻き上げる方法は「一生利息を払わせ続けさせる」「恐喝してお金をむしり取る」主ににこの二点です。

完済させない

闇金業者の多くが完済金を受け取らず、被害者へ利息を支払わせ続ける傾向があります。

キャンセル料請求

闇金に申し込んだものの、途中で怖くなり融資を断ったところ闇金業者に「キャンセル料」を請求された。というケースは闇金業者が良くつかう手口の一つです。

キャンセル料の支払いを断ると、勤務先など送ってしまった個人情報に対して連絡をされてしまいます。

押し貸し

融資を断ったにも関わらず無理やり口座にお金を振り込まれ利息を請求されるという闇金の手口です。

過去に闇金を使ったことがある場合には、ある日いきなり身に覚えのない振り込みをされ、ずるずると利息の返済に持ち込まれてしまう可能性があります。

闇金に知られた口座は解約しておくことが押し貸しの防止対策になります。

闇金に申し込んだり借りてしまったら

闇金に申し込んだり借りてしまった場合、以下の内容を覚えておいてください。

  • 闇金の借金には返済義務が無い
  • 闇金から逃れるには完済しても関係を断てない可能性が高い

闇金の借金は返済義務が無い

正野弁護士正野嘉人弁護士

貸金業者としての登録を行っていない、違法業者の違法金利の契約は不法原因給付として返済請求できないという最高裁の判例から返済義務がないと解釈されております。

闇金の借金には元本さえも返済義務がないとされています。

不法原因給付(ふほうげんいんきゅうふ)とは法律を守っていない貸付のことを指します。

闇金の貸付は法律を守っていないため、出資法違反により利息が請求できないことと、貸付け元本の返済が不要という最高裁の判決が出ているため元本さえも返済する必要が無いとされています。

※注意

闇金に返す必要が無いからといって、最初から返すつもりが無いのに借りてしまうと罪に問われる可能性があります。
闇金からお金を騙し取ろうなどという行為は闇金を怒らせ解決を難しくしてしまう要因にもなり兼ねませんのでお気をつけ下さい。

完済しても解放されない可能性が高い

闇金業者は完済金を受け取らずにいつまでも利息を支払わせ続けようとする傾向があります。

「闇金との縁を切りたい」とお考えなのであれば完済して関係を終わらせるのでは無く、闇金に強い法律家を介入させて縁を断つという方針で動く必要があります。

闇金と縁を切る対策・解決方法

闇金業者の多くは法律家が介入すると手を引く

闇金に強い弁護士が介入すると

闇金業者が闇金に強い法律家が介入した時点を引き際としている理由

  1. 専門の法律家を敵に回すと警察が本格捜査を始める可能性がある
  2. 専門の法律家は闇金の口座や携帯電話を凍結する術を知っている
  3. その法律事務所が入ると回収が出来ないということが闇金の間で浸透している
  4. 以上のことからその被害者からのメリットよりデメリットの方が上回るため

闇金業者は専門の法律家が介入した時点を引き際と考えています。

弁護士や司法書士が介入したことを伝えると、その日の内に取り立てをやめ顧客を諦める業者が大半です。

警察に闇金問題を相談しても動いて貰えないことが多い

被害者が警察に相談し、闇金を即摘発となれば良いのですが、
闇金業者は口座や携帯電話も第三者のもので、どこに潜んでいるのかも分からないため被害届けさえ受理してもらえないケースが多いのが現状です。
警察への相談は無駄では無いかも知れませんが、弁護士や司法書士にも相談しておくことが早期解決につながります。

まとめ

  • 令和の闇金業者は店舗を持たない090金融がほとんど
  • 闇金業者はLINEやTwitter、ホームページなどITを積極的に取り入れている
  • 闇金の取り立ては電話など遠隔で行えるものが主流
  • 闇金業者への返済義務は無い
  • 専門の法律家を介入させると1日~3日で闇金との縁は断てる場合が多い

令和の闇金業者はドラマや映画とは異なり、「逮捕されないこと」を第一に考えて活動をしています。

しかし、被害者は勤務先や家族などの個人情報を人質に取られてしまっているため、闇金に従い支払い続けるしかない状態に追い込まれてしまいます。

「家に来る」「拉致監禁」といった危険性が少ないとしても、闇金業者とかかわりを持つことは大変危険ですので、間違って申し込んでしまうことの無い様にお気を付けください。

以上、「闇金とは?手口と実態~令和の闇金はネットを駆使している」という内容でした。